2021年4月

1. 关于本报告

　  报告简介

　　近年来，本行积极践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，将加强绿色金融建设作为长期坚持的重要战略，全面提升绿色金融服务能力，大力支持绿色产业发展，加强环境风险防控，持续推进低碳运营，实现经济效益、社会效益、生态效益同步提升，充分发挥金融行业在促进湖州市绿色产业发展、生态文明建设方面的积极作用，全力助推地方经济结构的转型升级，树立大型银行典范。本报告旨在披露本行2020年度绿色金融以及社会与环境风险方面的概况、规划与目标、治理结构、政策制度、环境风险管理及流程、绿色金融创新及实践案例、自身运营对环境的影响、投融资过程中对环境影响的等相关信息，以提高透明度和信誉，增强公众知情权，不断强化为各利益相关方和社会公众提供高质量信息披露的责任意识，同时促进监管部门、各利益相关方与本行进行充分的沟通与了解。

    1.1涵盖期间

　　本报告涵盖期限为2020年1月1日至2020年12月31日。

    1.2报告周期

　　本报告为年度报告。

    1.3报告范围

　　本报告的披露范围包含浙江德清湖商村镇银行股份有限公司及辖内分支机构，为便于表述，在报告的表述中使用“本行”。

    1.4报告数据说明

　　报告中的数据以2020年为主，部分包括以前年度数据，主要来自本行内部文件和相关统计资料，可能会有部分数据因统计口径因素（如合并报表口径和银行报表口径）与年报数据有差异，以年报数据为准。

    1.5编制依据

　　本报告内容遵循中国银保监会湖州分局发布的《湖州市银行业金融机构环境信息披露框架（2020版）》及相关要求。

2.年度概况

　　2.1总体概况

　　2020年，本行全面践行“创新、协调、绿色、开放、共享”发展理念，以习近平总书记关于“绿色青山就是金山银山”的重要思想为指导，坚持绿色导向，科学发展，进一步深化绿色金融的体制机制改革, 持续加大绿色信贷投放，积极促进绿色转型，主动对接“五水共治”、“四边三化”、“三改一拆”、“矿山整治”等环境治理项目以及全市重点项目，重点支持当地绿色项目、绿色园区建设、信息经济、高端装备、健康养老、休闲旅游、循环经济、清洁能源、特色文化（特色小镇）等“生态+”产业，积极支持传统产业转型绿色行业或绿色升级的资金及金融服务需求。截止2020年12月末，本行绿色信贷余额925万元，较年初增长805万元，增长671.83%；绿色信贷余额占比0.34%，较年初提升29个百分点。

　　2.2规划与目标

　　短期目标：当年实现绿色信贷余额和占比均较年初有所增长；中期目标：五年内绿色信贷余额和客户数保持环比增长，五年内投向绿色经济领域的绿色信贷增速高于同期全部贷款增速；长期目标：每年绿色信贷创新产品不少于1个，持续向辖区内客户提供优质的绿色金融产品和服务，强化绿色念，打造绿色精品银行，构建绿色生态文明建设机制。

　　2.3行动及主要成效

　　积极创新绿色信贷服务和产品，近年来陆续出台“湖商助业宝”系列农村综合产权抵押贷款：包括农村土地承包经营权抵押贷款、林权抵押贷款、农村居民住房财产权抵押贷款及农村集体经营性建设用地抵押贷款，“商标贷”商标专用权质押贷款，“环保贷”排污权抵押贷款、 “光伏贷”节能贷款，“民宿贷”贷款等创新型绿色信贷产品。

　　强化绿色办公，新设网点装修均采用绿色环保材料，同时向员工宣传节水节电的意识，确保至年底员工人均能耗量（人均用电、人均用水、人均用纸）不高于去年同期。简化流程，采用“无纸化”审批、不动产登记线上办理等流程，有效缩短审批时间。推出移动营销业务，移动放贷、上门办理，最快半小时内全部办理完成，循环使用、随借随还、通过手机银行实现放款、使用、还款等服务功能，让客户体验“一次都不用跑”。

3.环境相关治理结构

　　3.1成立领导小组

　　本行成立了以行长为组长、其他班子成员为副组长、各部室（支行）负责人为成员的“绿色金融”活动领导小组。活动领导小组下设办公室，由分管业务条线副行长任办公室主任。办公室设在业务管理部，业务管理部作为绿色金融牵头管理部门。业务管理部总经理任办公室副主任，主抓联系落实，具体负责组织协调绿色金融活动开展。业务管理部指定专人负责绿色金融业务统计、信息报导及对外联系工作。

　　3.2建立组织体系

　　本行每年制定绿色信贷发展规划，并经董事会审议通过，建立机制和流程，明确职责和权限，确定业务管理部为牵头部门，组织开展并归口绿色信贷各项工作，对信贷业务活动中的环境和社会风险进行识别、计量、监测和控制。

　　3.3强化考核机制

　　将绿色信贷纳入管理层年度绩效考核指标，明确未完成绿色贷款年度任务指标的扣10分；绿色贷款增速不得低于全部贷款增速，绿色贷款增速低于全部贷款增速的，每下降一个百分点扣1分；同时在月度绩效考核办法中考核绿色贷款，鼓励支行发放绿色贷款，通过设定量化核心指标的方式，建立绿色信贷考核评价体系和奖惩机制。

4.环境相关政策制度

　　2019年，本行制定了《浙江德清湖商村镇银行股份有限公司绿色信贷统计管理办法》，对全行各项绿色信贷业务活动情况和资料进行收集、整理和分析，提供统计信息和统计咨询意见，实行信息交流与共享，进行绿色信贷统计管理和监督等活动。

　　2020年本行制定了《浙江德清湖商村镇银行股份有限公司2020年绿色金融标杆工程活动方案》，进一步扩大环境信息披露范围，提升银行绿色金融管理水平，切实提升机构管理职能。详见附表1。

　　附表1. 金融机构环境政策制度情况表

5.环境风险、机遇的分析与管理

　　5.1压力测试基本方法

　　本行通过设置轻、中、重三层级参数，以不同的参数模拟进行环境风险压力测试，观察企业受环境影响发生变化时对我行整体信用风险的影响程度。将环境风险压力测试有关数据延伸引用至我行流动性压力测试报告内，进而在全行视角评估环境风险对我行的具体影响，并提出相关政策建议。

　　5.2压力测试结果

　　结合我行市场定位与服务对像为小微企业的这一特点，我行在压力测试前，将环保相关既有费率提高，资源价格提高等作为影响开展了相关调研。调研发现有10%左右的企业在环境治理成本的大幅上升时会对正常生产经营造成重大影响，有面临亏损，进面贷款产生逾期的可能。我行也在信贷准入等方面着重加强了客户在环保领域的尽职调查，防范潜在信用风险的发生。

6.环境风险管理及流程

　　6.1贷款准入环节

　　建立有效的环境信息搜集机制，准确、全面把握客户所面临的环境风险。贷款发放前要求信贷监督岗通过查询人行征信系统、红盾网、法院执行网等，对所有借款人及担保人是否有环保处罚信息等进行明确。

　　明确相关制度和流程，在绿色贷款流程中加入环境风险尽职调查、合规审查要求，对客户经理调查和业务受理尽职要求作出明确规定，并强化绿色授信审批管理。在“环保贷”排污权抵押贷款等绿色贷款流程中的贷款条件中加入禁入因素“借款人近三年内曾造成重大、特大环境污染事故或事件，或近一年内曾发生偷排、 超标排放等环境违法事件的”等。

　　6.2贷后管理环节

　　风险管理系统上线贷后预警模块，可对客户进行贷款资金发放后进行预警信息推送，如客户未支取贷款资金或按规定使用贷款资金等环境和社会风险情况信息推送给经办人，由经办人现场或非现场核实后，进行信息处置并报送。同时不断优化风险评估系统，按风险因子对客户进行风险评估并按等级预警，不断优化预警参数设置，通过从中国裁判文书网、中国执行信息网、征信报告、百度黑名单等内部外系统取数，及时提示环保处罚信息，作为信贷准入及贷后管理的重要依据。

7.绿色金融创新及研究成果

　　7.1绿色金融产品服务创新案例

　　案例背景

　　湖州XX生态农业开发有限公司位于德清县新安镇，租赁用地700亩，种植面积660亩，是一家主要从事冬枣培育、种植、销售及休闲观光的农业龙头企业。公司法人代表及实际控制人徐巍及其配偶陈水萍于2004年创办XX生态，扎根新安镇，为人踏实、肯干，从一开始的一万多棵冬枣树发展到现在的二十万棵，从单纯的点对点零售发展成批量为江浙沪地区沃尔玛、世纪华联冬枣供应量第一。该企业设施合计投入约1300万。因与大型超市签订供货合同，在自有产量无法满足超市需求量的情况下，部分冬枣从江西、山东等地农户处收购装车运送至世联、沃尔玛水果储存仓库，年收购量200万斤。同时积极申报省、市、县级农业项目，全面提升园区质量，积极打造休闲观光的绿色观光园区。

　　主要做法

　　2016年开始，XX先后有省AAA级绿色种植景区项目申报、市、县及农业项目、G20食品专供等项目，所需资金铺底量较大，造成经营资金不足，故向我行申请流动资金贷款120万元。我行对XX生态的种植基地实地进行走访，了解企业情况后，我行同意上报并成功发放了该笔贷款。2019年该笔贷款周转时，本行又对其中20万元发放了“商标贷”商标专用权质押贷款，支持具有品牌优势的企业拓宽融资渠道，有效地盘活了企业的无形资产。

　　主要成效

　　2018年以来，XX连创佳绩，园区整体水平得到了提升，农业项目接连申报成功，并获得了为G20提供食品的良机，获得“G20食品专供商”的国家级荣誉称号，获农业项目补助及省、市级各类奖励300多万元，成为我行支持种植业和支农贷款的典型信贷案例，并在市金融办绿贷通平台被评为绿色企业。近年来XX主要经营精品生态园区打造，内设有咖啡吧、亲子基地、观光区及野外采摘区等，及其种植的冬枣产品质量提升，在融资需求不增加的前提下，企业同步申报省级精品生态园区及种植冬枣的质量全面升级，经营情况良。

　　案例总结

　　近年来，德清湖商村镇银行深入践行绿色发展理念，积极探索绿色金融改革创新，创新绿色信贷产品和服务，对辖区内的小微企业和农户给予信贷支持。